Самозапрет на кредиты: 10 млн россиян уже защитились

С марта 2025 года законодательство РФ пополнилось новым инструментом финансовой саморегуляции: гражданам предоставлена возможность инициировать самозапрет на получение кредитов. Благодаря этой инициативе физические лица могут самостоятельно ограничить доступ к потребительским и ипотечным займам, тем самым минимизировать риск неконтролируемого роста долговой нагрузки. По данным Банка России (https://cbr.ru), к июлю текущего года более 10 млн россиян уже оформили соответствующую заявку и получили подтверждение о блокировке кредитного потенциала. Этот показатель свидетельствует о высокой востребованности механизма, который призван повысить финансовую ответственность населения и снизить уровень неплатежей. Эксперты отмечают, что рост числа заявлений вышел на плато: за последние месяцы ежедневный прирост новых самозапретов колеблется в пределах 5–7 тыс. заявок, что соответствует средним ожиданиям регулятора. В сентябре 2024 года планируется запуск альтернативного канала оформления через МФЦ, что сделает процедуру более доступной для жителей регионов и, возможно, спровоцирует новый всплеск интереса к инструменту.

Как работает механизм самозапрета

Механизм базируется на простом алгоритме:

Подача заявления через интернет-банк или портал госуслуг.
Проверка и подтверждение личности с помощью электронной подписи.
Внесение записи о запрете в кредитные бюро.
Блокировка всех новых кредитных заявок от имени гражданина.

Заявка вступает в силу в течение 24 часов и действует бессрочно, пока человек не решит отменить ограничение. Снятие самозапрета проходит по аналогичной процедуре и занимает до 1 рабочего дня.

Преимущества и риски инструмента

Повышение финансовой дисциплины.
Защита от навязчивых предложений банков.
Снижение вероятности случайного оформления кредита.
Возможность преждевременного расчета с долгами без новых займов.

Однако важно учесть потенциальные недостатки:

Ограничение доступа к экстренным займам при непредвиденных расходах.
Необходимость отмены запрета вручную для возобновления кредитной активности.

Новые возможности с сентября

С 1 сентября 2024 года оформить самозапрет можно будет через многофункциональные центры (МФЦ). Это расширит охват инструмента, особенно в малых населенных пунктах, где доступ к интернету или личный кабинет не всегда удобен. Ожидается, что новые каналы подачи заявок могут добавить еще 1–2 млн пользователей в первый квартал после запуска.

Что дальше ожидает заемщиков?

В перспективе регулятор планирует интегрировать самозапрет с приложениями банков и сторонними сервисами управления бюджетом. Появятся:

Нотификации об окончании действия запрета.
Автоматическое продление ограничения в случае отсутствия задолженностей.
Возможность установки временных запретов с автоматическим снятием по истечении срока.

Таким образом, механизм самозапрета становится важным элементом инструментов финансовой саморегуляции россиян, позволяя контролировать долговую нагрузку и избегать необдуманных кредитных решений.